投资基金100万,6年亏成1.99万,损失超98%!法院判了……

更新时间:2023-02-12 20:59:42作者:智慧百科

投资基金100万,6年亏成1.99万,损失超98%!法院判了……

2月3日,中国裁判文书网披露了一份民事判决书。事情的起因是这样的:2015年12月,投资人李某购买了乾元泰和旗下名为乾元泰和复利1号私募证券投资基金的产品。六年后的2021年12月,李某却只能赎回1.99万元,损失超过98%。

李某一怒之下,将乾元泰和及其产品托管人华泰证券一起告上法庭,要求乾元泰和与华泰证券赔偿自己的本金98万元。最终,法院支持赔偿30.656万元。目前,这家私募已经被取消会员资格并撤销管理人登记。

投资私募基金导致巨额亏损

据澎湃新闻报道,李某认为,乾元泰和未尽到投资者适当性提示义务,未进行问卷调查,未确认是否属于投资合格者,未及时披露定期报告及基金净值信息;推荐基金时谎称首次募集,未披露此前的业绩情况;基金募集过程中存在擅自挪用基金、超越合同约定的止损线进行投资等情况。同时,李某认为,华泰证券作为托管人,在明知案涉基金并非首次募集的情况下,向乾元泰和提供基金账户,未尽到托管人义务。

对此,乾元泰和表示,自这款基金成立以来,依照基金合同约定,每周均以短信方式向投资者披露基金净值信息,每月开放一次赎回。最后一次披露是在2021年9月27日,此时该基金净值已由初始的1元跌至0.3277元。

乾元泰和表示,从2021年10月起,这款产品停止了净值披露,这是由于实控人刘宗智于2021年10月7日病故,公司无法继续经营,因而未按合同约定披露净值。

法院审理认为,乾元泰和作为私募基金管理人存在未尽义务的情况。复利1号基金净值在0.3277元至0.02114元期间,未依协议约定对向投资者进行及时披露,造成损失30.656万元。经乾元泰和确认并同意进行赔偿,法院对此予以支持。此外,法院认为乾元泰和并不存在除未及时披露基金净值之外的违约行为,李某在基金开放期内,没有对基金进行赎回所导致的损失及利息损失应由其自行承担。

最终,北京市东城区人民法院作出一审判决,由乾元泰和赔偿李某本金损失30.656万元。

守好自己的“钱袋子”


大家都知道,投资要以稳为主,要想办法守好自己的钱袋子。

财富积累对理财工具的要求有三个共同的特点:安全性、收益性、稳定性。然而,现实的情况是,满足收益性和安全性的资产,不能满足流动性;满足安全性和流动性的资产,不能满足收益性;满足收益性和流动性的资产,却不能满足安全性。

当银行理财不再“保本保收益”,“无风险”利率又不断下行,目前市场上安全且有稳定收益的“钱袋子”只剩下了三种:银行存款、国债、长期储蓄型保险。

1.银行存款。银行存款很稳定,流动性也比较强,但银行利率有逐年降低的趋势。而且,根据《存款保险条例》第五条,在同一家银行里本息和50万元以内的银行存款都是受到全额保障的,超过的部分会等到破产清算后按相应的比例进行赔付。

我们在银行买的理财产品,或者银行代销的其他理财产品,都是不受存款保险制度保护的。

2.国债。国债有政府信用作背书,安全性非常高。但与银行存款一样,国债的收益率也在不断走低。其中,十年期国债收益率已从2013年的4.6%降到最近的2.79%。

不断下滑的银行存款利率和国债收益率,都在向我们昭示着低息环境下锁定利率的重要性。否则,过几年后,当我们的银行存款和国债到期后,很可能会发现,想找个有3%收益又安全稳健的投资理财方式都很困难。

3.长期储蓄型保险。这类保险包括年金险和增额寿险,能帮助我们锁定未来的收益,不用担心利率下行和市场波动的风险,而且安全性极高。

终身年金险:活多久,领多久,提供一辈子的现金流,是对冲长寿风险最好的产品,可以用作养老金补充。

增额终身寿险:现金价值高,灵活性也比较高,是用确定的钱、确定的赔付条件,赔给确定的人,特别适合做资产配置,将财富的控制权牢牢掌握在手里。可以用来规划养老金,也可以给孩子规划教育金,还可以给孩子规划婚嫁金、创业金等,作为家庭财富传承的重要工具。

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本文标签: 国债  存款  寿险  托管人  投资基金  

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