保险公司想要“搞件大事”,意外险会不会不好买了?

更新时间:2022-10-17 17:08:29作者:智慧百科

保险公司想要“搞件大事”,意外险会不会不好买了?



作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

故意制造车祸、推人下水、伪造触电事故……

一桩桩为了骗保而上演的案件,真的是令人发指。

保险,本是为了防范家庭经济破产而生的“救人”产品,没想到,却被坏人利用,成了“杀人”帮凶。

如何提前预警,避免坏事发生成为行业需要思考的问题。

伪造保险事故,夸大损失程度,骗取保险金,也成为保险公司特别头疼的问题。

最终被骗走的,要么是保险公司认亏损,要么会以保费形式,转嫁给投保人。

怎么减少骗保行为的发生,也成为行业需要思考的问题。

最近,保险行业打算办件大事儿,做一个行业“黑名单”,把这些问题从源头上治理一下。




保险公司们准备建立一个风险名单机制。
可以通过一点报送、多方查询的方式,实现意外险风险信息行业共享。
保险公司们可以把自己收集到的一些主体(包括个人、团体等)的行为进行风险评级,然后把风险高的列入风险名单。
像是故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病,夸大损失的程度等行为,都达到了进入“黑名单”的程度。


保险公司其实都有自己的“黑名单”,但之前可能是默默统计自己的,或者顶多同业工作人员之间,私下分享信息。
比如理赔调查人员,拿到一个案子,可能会先查一下理赔记录,在同业群里问一句,有没有其他同业也接到报案的,如果发现异常,就会提高警惕,查的更细致一些。
现在,其实要做的,就是大家把各自的“黑名单”贡献出来,汇总成一张更大更全的“黑名单”,互相开放,资源共享。
这样一方面可以更好的做风控,杜绝一些骗保案件发生。既有利于保险公司减损,又能震慑犯罪分子,避免人员伤亡。


因为,一旦进入“黑名单”,保险公司可以拒绝投保,或者通过解约、震慑等方式,提前规避风险。
比如几年前,保险公司就通过风险排查,发现一位厨师“被投保”了巨额意外险。
保险公司发现异常后紧急调动资源,通过一些手段,最终,这位厨师安然无恙地度过了保险保障期。


设想一下,如果保险公司没有发现异常, 厨师很可能在投保不久之后,就会遭遇“意外”,或死或残。不管什么结果,对厨师和家人来说都是巨大的灾难。
再比如,现在有专门的骗保团伙,他们或家族作案,或团伙作案,分工明确,专门投保意外险,通过伪造意外,挂床住院,或者夸大伤残程度等方式,骗取理赔。
这伙人也是看准了现在是互联网投保时代,意外险是可以跨区域经营的。
即便公司明知有问题,但碍于在当地没有分支机构,异地调查取证难度大、花费高等原因,只能吃哑巴亏。
这就给骗子可乘之机,这伙人骗完一家公司,换个公司、换个地方接着骗。
如果是有了“黑名单”机制,那么骗完一家以后,拉入“黑名单”,后面想去骗其他公司也没机会了。




行业建“黑名单”,初衷绝对是好的,对社会、对行业都有利。
但猫妹也有一点点的担心。
现在不少公司都有自己的信息渠道,拿到各种客户信息,然后在投保的时候搞风控。
越来越多人投保的时候莫名就被拒保,莫名其妙就不能投保高保额。
问就是风控拦截,大数据,具体为啥风控,为啥拦截,也没人说得清。


像猫妹,写文章难免涉及到一些敏感词,查询一些保险问题,比如骗保,拒赔,带病投保,日常为了测试产品,也会去测评一下智能核保系统,查询某种疾病的核保结果……都可能让猫妹成为保险公司怀疑的对象、拦截对象。
猫妹不反对风控,但是反对现在这种滥用风控的苗头。
行业想做“黑名单”,猫妹看到目前的征求意见稿中对录入标准有要求,如公安机关立案通知书,或司法、行政机关做出刑事判决或行政处罚。
但是录入权在保险公司手里,如果有人录入时审核不严,把关尺度不一,就可能会伤及无辜。从被一家公司拦截,变成全行业拦截就真的惨了。
所以还是请公司们千万严控名单,不要滥用名单,别放过坏人,也别伤及好人啊。

本文标签: 保险公司  意外险  风控  保险  骗保